În ultimii doi ani, volumul și complexitatea asigurărilor pentru companii a crescut considerabil. Deși numărul incidentelor este mai mic decât în cazul asigurărilor pentru persoane fizice, pierderile financiare pot fi mult mai mari. Evenimentele importante pot provoca daune de milioane de euro, o realitate pe care asigurătorii specializați în segmentul corporate o resimt din ce în ce mai puternic.
Conform lui Răzvan Neagu, director în cadrul UNIQA Asigurări, investițiile substanțiale în infrastructură, dezvoltarea industriei și energia regenerabilă transformă radical modul în care se gestionează riscurile în asigurările pentru companii din România. Echipa sa se confruntă constant cu situații complexe și costisitoare, precum incendii de amploare sau defecțiuni tehnice grave.
Accentul se pune pe pagubele suferite de fabrici și infrastructură.
Schimbarea strategiei UNIQA Asigurări, care s-a concentrat mai mult pe clienții companii, s-a reflectat și în modul în care gestionează daunele. Deși nu sunt date oficiale disponibile, dosarele complexe, în special cele din industrii precum cea industrială și de infrastructură, au implicat sume de milioane de euro în ultimul an.
Conform lui Răzvan Neagu, pagubele cauzate de incendii în spațiile industriale sunt deosebit de grave, deoarece pot întrerupe producția pe termen lung. De asemenea, infrastructura este vulnerabilă la inundații și alunecări de teren, punând în pericol proiecte importante, cum ar fi autostrăzile și aeroporturile.
Incendiile reprezintă o amenințare majoră în zonele industriale, având consecințe grave. Clădirile de producție, utilajele esențiale și fluxurile de lucru pot fi compromise, perturbând operațiunile unei companii pentru o perioadă îndelungată.
Lucrările de construcție la autostrăzi, tuneluri și aeroporturi sunt adesea afectate de condiții meteorologice nefavorabile, precum averse puternice, inundații și alunecări de pământ. Un caz recent, la un amplu proiect aeroportuar, a demonstrat impactul devastator al unor fenomene meteo extreme de vară, cauzând pagube de milioane de euro. Aceste riscuri sunt, în general, gestionate prin polițe de asigurare complexe, care implică colaborarea mai multor companii de asigurări.
Infrastructura de transport modernă, incluzând tuneluri, autostrăzi și alte proiecte esențiale, este vitală pentru dezvoltarea economică și conectivitatea țării.
Acoperirea asigurărilor se extinde și la proiecte de infrastructură de amploare din România, inclusiv la cele mai mari tuneluri rutiere construite până acum. Datorită complexității și a riscurilor tehnice inerente, aceste lucrări necesită analize detaliate, efectuate de specialiști independenți în evaluarea eventualelor pagube.
Conform directorului departamentului de relații cu clienții de la UNIQA Asigurări, proiectele de amploare, precum construcția de tuneluri, prezintă dificultăți tehnice considerabile, motiv pentru care este esențială o evaluare realizată de specialiști independenți și experți în evaluarea daunelor, pentru a identifica și gestiona potențialele probleme.
Gestionarea oricărei daune, indiferent de amploare, se bazează pe un proces bine definit. Compania reacționează prompt la notificări, anticipând chiar nevoile clienților și intervenind înainte ca aceștia să raporteze problema. Urmărirea atentă a șantierelor, a incendiilor importante și a condițiilor meteo extreme permite identificarea rapidă a potențialelor probleme și o evaluare precisă a daunelor. Conform lui Răzvan Neagu, procesul începe adesea cu alerte imediate, chiar inițiate de companie, iar implicarea rapidă a specialiștilor tehnici și financiari asigură găsirea unor soluții eficiente într-un timp scurt.
Odată ce s-a evaluat tipul de prejudiciu – fie că este vorba de deteriorări materiale, pierderi de bani sau scăderea veniturilor – sunt solicitați specialiști în diverse domenii, atât tehnice, cât și financiare. Dacă toate documentele necesare sunt disponibile și asigurarea acoperă daunele, procesarea plății despăgubirilor poate fi rapidă, chiar și în cazul unor sume considerabile, putând dura doar câteva zile.
Deși segmentul Auto înregistrează cele mai multe daune, acestea nu sunt întotdeauna cele mai complicate de gestionat.
Chiar dacă daunele mai complicate apar în general la proprietăți, cele mai multe solicitări de despăgubire se înregistrează în cazul asigurărilor auto CASCO, în special din cauza utilizării flotei de vehicule ale companiilor. Totuși, aceste daune sunt bine definite, cu proceduri rapide și costuri reduse. După cum subliniază Răzvan Neagu, deși asigurările CASCO generează un volum mare de dosare, UNIQA oferă reparații simple și rapide prin intermediul unei rețele extinse de service-uri partenere.
În țară, există o rețea extinsă de aproximativ 600 de service-uri colaboratoare, care oferă clienților posibilitatea de a repara mașina fără a suporta costuri inițiale. Asigurarea acoperă direct cheltuielile de reparație, iar clientul primește vehiculul reparat fără a fi nevoit să plătească sau să avanseze sume de bani.
Asigurările de răspundere profesională, cunoscute și sub denumirea de malpraxis, reprezintă o ramură din ce în ce mai importantă și în expansiune în industria asigurărilor.
Sectorul asigurărilor de malpraxis este într-o continuă expansiune, observându-se o creștere graduală a numărului de cazuri înregistrate. Această evoluție este determinată de extinderea serviciilor medicale oferite de clinici private și de accesul mai facil al pacienților la acestea. Reprezentanții UNIQA Asigurări au menționat că volumul de cazuri de malpraxis medicală este în creștere, iar despăgubirile acordate pot varia semnificativ, de la sume de 50.000 de euro pentru medici, până la sume considerabil mai mari, de sute de mii de euro, pentru clinici.
În majoritatea situațiilor, litigiile ajung în instanță, iar verdictul final se bazează, de obicei, pe expertiza Colegiului Medicilor. Suma maximă pe care un medic o poate primi ca despăgubire este, în general, de 50.000 de euro, în timp ce clinicile pot primi sume cuprinse între 100.000 și 200.000 de euro, în funcție de acoperirea asigurărilor lor.
Protejarea investițiilor în proprietăți comerciale: strategii pentru a minimiza pierderile și a preveni problemele.
Companiile care dețin clădiri se confruntă cel mai adesea cu daune cauzate de incendii, adesea generate de defecțiuni electrice sau scurtcircuite, și de inundații, provocate de probleme la instalațiile de apă sau de fenomene naturale extreme. Când se produc evenimente majore, precum incendii sau explozii, echipe specializate intervin imediat pentru a analiza situația și a găsi soluții rapide.
Conform lui Răzvan Neagu, cele mai frecvente probleme întâlnite în clădirile de birouri sunt incendii cauzate de defecțiuni electrice și inundații. Echipa lor acționează rapid pentru a analiza situația și a găsi soluții de urgență.
Din ce în ce mai multe parcuri solare sunt asigurate, beneficiind de polițe special concepute care acoperă toate etapele, de la ridicarea construcției până la funcționarea efectivă. Aceste asigurări protejează împotriva unor pericole precum incendiile provocate de vegetație, furtunile, defecțiunile neașteptate și chiar problemele care pot apărea în timpul transportului panourilor și a altor echipamente.
Pe măsură ce tehnologiile de stocare a energiei, precum bateriile, devin tot mai răspândite, este esențial să identificăm și să gestionăm riscurile specifice pe care le implică, asigurându-ne că sunt luate în considerare și protejate corespunzător.
Extinderea parcurilor solare vine cu provocări neașteptate, cum ar fi pericolul de incendii sau probleme în rețeaua de transport a energiei electrice. Totuși, conform specialiștilor de la UNIQA Asigurări, aceste riscuri pot fi gestionate prin soluții de asigurare adaptate acestor noi tipuri de amenințări, mai ales odată cu utilizarea tot mai frecventă a sistemelor de stocare a energiei.
În contextul schimbărilor climatice tot mai rapide și al investițiilor importante în infrastructură, industrie și energie regenerabilă, piața de asigurări corporate din România se află într-un proces de evoluție și maturizare, cu implicații financiare semnificative. Pentru a face față riscurilor complexe din mediul de afaceri, este crucială capacitatea de a răspunde rapid, expertiza diversificată și colaborările strategice. O piață mai robustă și adaptabilă nu doar că protejează companiile, ci contribuie și la o dezvoltare economică durabilă, transformând obstacolele în șanse de progres.
Conform lui Răzvan Neagu, Director Customer Care la UNIQA Asigurări, industria asigurărilor corporate intră într-o perioadă nouă, marcată de impactul schimbărilor climatice și de necesitatea unor investiții semnificative. Accentul se pune pe gestionarea unor riscuri mai puțin frecvente, dar cu implicații majore, iar UNIQA se pregătește să fie un partener de încredere pentru companii, sprijinindu-le în eforturile lor de a se dezvolta într-un mod sustenabil.