Economica a fost prima publicație care a scris în detaliu despre proiectul ASF de digitalizare și noutățile istorice pe care acesta le aduce. Conform lui Paul Barangă, coordonatorul proiectului, pentru consumatori principalul avantaj constă în faptul că își vor putea crea un cont de Spațiu Privat Virtual (SPV), asemănător cu cel utilizat de ANAF. Conform sursei citate, cu ajutorul acestui cont, consumatorii vor putea atât să depună petiții și să urmărească evoluția acestora cât și să afle rapid detalii despre drepturile pe care le au și despre proprietățile anumitor produse.
Viitorul interacțiunii cu instituțiile financiare se conturează prin crearea unui spațiu virtual personalizat pentru fiecare cetățean. Aici, printr-un sistem automatizat și digitalizat, utilizatorii vor avea acces rapid și ușor la informații esențiale, cum ar fi drepturile din asigurări sau statusul unei reclamații, fără a mai fi nevoiți să caute prin documente extinse. Mai mult, vor putea accesa analize și identifica tendințe relevante.
În paralel, companiile din domeniile asigurărilor, pensiilor private și al pieței de capital vor putea depune toate documentele și cererile necesare în acest spațiu virtual, beneficiind de un proces automatizat. Sistemul va oferi ghidare pas cu pas pentru completarea corectă a documentelor, eliminând astfel necesitatea reevaluărilor și a depunerii repetate a actelor.
Transparența, claritatea și anticiparea acțiunilor generează încredere, atât în rândul consumatorilor, cât și în mediul de afaceri. Conform lui Barangă, digitalizarea a devenit o necesitate vitală, impusă de noile reglementări europene și de progresul semnificativ al instituțiilor europene de supraveghere, precum EIOPA și ESMA. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) risca să fie exclusă din rețelele europene dacă nu adopta digitalizarea.
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) monitorizează activitatea a trei sectoare economice importante: domeniul asigurărilor, sistemul de pensii private și piața de capital. Aceste piețe deservesc un număr considerabil de clienți, atât persoane fizice, cât și companii, având în vedere că există peste 10 milioane de polițe de asigurare active anual, peste 8,3 milioane de români contribuie la Pilonul II de pensii private, iar un număr suplimentar beneficiază de pensii private facultative (Pilonul III). În plus, aproximativ 1 milion de persoane investesc în fonduri de investiții sau direct pe Bursa de Valori București.
În primul interviu amplu pe care l-a dat pe această temă, Gabriel Avrămescu, prim-vicepreședinte ASF și primul coordonator al proiectului de digitalizare a explicat, printre altele, că ASF va avea astfel acces la o imagine în timp real asupra piețelor supravegheate, putând astfel să fie evitate mai ușior evenimentele negative majore.
Conform lui Avrămescu, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) va beneficia de o transformare semnificativă prin digitalizare, reorganizare internă și actualizarea legislației. Aceste măsuri vor permite ASF să opereze într-un mod integrat, fără a ține cont de specificul fiecărui sector, să eficientizeze procesele de autorizare și supraveghere, să răspundă prompt la reclamațiile consumatorilor și să intervină rapid în situații de urgență. Se așteaptă ca noul sistem informatic, alături de modificările legislative, să fie operațional până în 2028, iar ASF intenționează să monitorizeze constant starea companiilor aflate sub supraveghere.
Mai jos sunt câteva dintre afirmațiile făcute de Avrămescu.
Am dori să înțelegem mai bine, așadar, ne puteți oferi câteva situații specifice? Cum simplifică digitalizarea procesul de obținere a autorizațiilor?
În prezent, echipa noastră se ocupă de o serie de corespondențe cu diverse companii din piață, având ca scop finalizarea documentației necesare. Observăm că deseori întâmpinăm probleme legate de documente incomplete sau incorecte. Credem că noua platformă va fi un instrument valoros, deoarece va utiliza inteligența artificială pentru a identifica și selecta documentele corect, accelerând astfel procesul.
Sistemul va fi integrat de participanții din piață, iar pentru a asigura utilitatea și acceptarea acestuia, sunt planificate sesiuni de instruire și consultanță. Un obiectiv important este monitorizarea constantă a fiecărui sector, pentru a obține o imagine clară, actualizată și precisă a evoluției pieței. În ceea ce privește autorizările, procesul va fi riguros: cererile vor fi înregistrate doar după completarea corectă a tuturor informațiilor necesare, susținute de documentele corespunzătoare. De asemenea, inteligența artificială va verifica automat documentele, iar cererile incomplete sau incorecte nu vor fi procesate.
Proiectul urmărește, în esență, să îmbunătățească viața cetățenilor. ASF își propune să fie mai accesibilă și să ofere o protecție sporită pentru cei care utilizează produse financiare care nu sunt oferite de bănci, contribuind totodată la stabilitatea piețelor financiare. Autoritatea a făcut deja pași importanți în adoptarea tehnologiei de Inteligență Artificială, demonstrând eficiență prin intermediul unei aplicații care analizează și categorizează petițiile cu o precizie de peste 95%, o aplicație care este deja în funcțiune de câteva luni.
De asemenea, vom veni în sprijinul consumatorilor și va fi introdus în platformă un modul privind SAL-Fin (nr: entitate de soluționare amiabilă a litigiilor între consumatori și furnizorii de servicii financiare non-bancare), care să faciliteze acestora obținerea unor soluții avantajoase. În plus, vom asigura prin intermediul platformei materiale de educație financiară care să vină în sprijinul tuturor celor care sunt interesați de zona financiară, în funcție de dorințe și cerințe. Toate acestea vor fi posibile doar prin simpla înrolare a fiecărui solicitant sau a fiecărei persoane interesate pe platforma ASF, proces similar cu interacțiunea oferită de un spațiu privat virtual. – Acum avem un site dedicat, dar acest site nu permite o interacțiune atât de bună ca un SPV.
Vom implementa un sistem uniform, valabil pentru toate domeniile, bazat exclusiv pe date electronice, eliminând complet utilizarea hârtiei, a stick-urilor USB și a formatelor disparate. Întregul proces va fi centralizat și standardizat. Aceasta este prima etapă, iar în viitor, vom ajusta sistemul în funcție de nevoile care vor apărea.
Practic, în domeniul asigurărilor, având în vedere că avem deja date despre problemele apărute, veți putea monitoriza constant capacitatea companiilor de a-și onora obligațiile financiare și de a dispune de lichidități suficiente?
Viitorul asigurărilor va aduce monitorizarea în timp real a semnalelor de alarmă timpurie. O platformă nouă va include o aplicație dedicată pentru a verifica corectitudinea indicatorilor financiari esențiali, precum SCR și MCR, consolidând astfel capacitatea de supraveghere actuarială. În prezent, echipa lucrează la definirea detaliilor tehnice ale acestei aplicații, moment în care vor putea fi stabilite și modificările necesare în legislație, fie prin norme, fie prin regulamente. Pe lângă specificațiile tehnice, va fi oferită și consultanță privind implementarea soluției, de către cei responsabili cu punerea ei în practică.