Băncile urmează în mod firesc trendul digitalizării, însă această transformare nu poate fi realizată fără un accent clar pe siguranța digitală și protejarea clienților. Mugur Podaru, Director al Direcției Operațiuni la Distanță în cadrul CEC Bank, subliniază că modernizarea serviciilor bancare trebuie însoțită de măsuri solide de securitate cibernetică.

„Toți jucătorii din sistemul bancar investesc în tehnologie, iar CEC Bank, fiind banca statului, are o responsabilitate și mai mare în a garanta funcționarea sigură a sistemelor. Este esențial să ne uităm nu doar la digitalizare, ci și la prevenirea fraudelor. Noi implementăm constant soluții digitale în zona de front office și internet banking, într-un ritm aproape lunar”, a precizat Podaru.

El adaugă că perioada pandemiei a amplificat cererea pentru servicii bancare digitale, mai ales în rândul românilor din diaspora, care doresc să efectueze tranzacții în România de la distanță. CEC Bank a lansat în acest context platforma „CEC_IN”, care a debutat cu posibilitatea de deschidere complet online a conturilor, urmată de servicii de mobile și internet banking. Cererea a venit inclusiv din partea românilor stabiliți în străinătate, care continuă să aibă legături financiare cu țara.

Totodată, Podaru subliniază că procesul de digitalizare nu este tehnic foarte dificil, dar necesită un cadru analitic bine pus la punct. Astfel, CEC Bank a dezvoltat sisteme care analizează comportamentul tranzacțional al clienților pentru a detecta anomalii și a preveni tranzacții riscante. Aceste mecanisme sunt necesare mai ales în situațiile în care clienții solicită creșterea limitelor pentru tranzacții mari, cum ar fi achiziții imobiliare sau auto.

„Am avut cazuri în care clienții doreau să efectueze plăți de peste 100.000 de euro. Sistemele noastre trebuie să analizeze istoricul operațiunilor și să identifice tranzacțiile ieșite din tipar, pentru a interveni rapid. Deși nu sunt extrem de complicate, aceste soluții presupun dezvoltarea unor algoritmi capabili să ia decizii automat, acolo unde angajații nu pot interveni imediat”, a explicat directorul.

În același timp, el avertizează că și clienții trebuie să fie vigilenți, mai ales în fața riscurilor crescute generate de tehnologiile moderne, precum DeepFake. Acestea pot fi folosite pentru a promova escrocherii care par credibile. CEC Bank a avut cazuri în care clienții au fost păcăliți de clipuri false care promiteau câștiguri rapide, iar intervenția băncii a fost crucială în prevenirea pierderilor.

„Am văzut videoclipuri false în care erau implicate persoane cunoscute, care recomandau investiții suspecte. Unii clienți au fost tentați să urmeze aceste sfaturi și au ajuns în situația în care conturile le-au fost blocate. Abia atunci, consilierii noștri au explicat ce se întâmplă, iar oamenii au realizat că au fost înșelați. Din fericire, am reușit să prevenim multe astfel de cazuri”, a adăugat Podaru.

În ceea ce privește atacurile de tip phishing, reprezentantul CEC atrage atenția asupra faptului că banca nu solicită niciodată, prin e-mail sau SMS, date sensibile precum actul de identitate, codul PIN sau CVV-ul cardului. El încurajează clienții să fie atenți la comportamentele suspecte ale paginilor care le cer astfel de informații.

„Am identificat numeroase cazuri de mesaje frauduloase, în care clienții erau îndemnați să își actualizeze datele personale prin linkuri false. Acestea copiau designul site-ului oficial, dar scopul era colectarea de date confidențiale. Banca are deja actele necesare ale clientului și nu va solicita astfel de informații prin canale nesigure. Odată oferite aceste date către atacatori, este dificil să mai protejăm contul – doar sistemele automatizate mai pot interveni”, a concluzionat Mugur Podaru.